1，我来贷怎么样,靠谱吗?
当然靠谱了。我用了好几年了，一直都没出现问题。而且申请起来非常简单，审核也很快，放款也快，一般当天就能到帐，有时候慢点的第二天也到了。你就放心用吧，贷款方面，我来贷还是很正规的。
我来贷贷款怎么样？靠谱吗？
同济科技图就高兴
我 帮 你
2，我来贷到底怎么样？
我来贷网评还是不错的。
我来贷一款移动借贷APP，由卫盈联信息技术（深圳）有限公司开发。我来贷依靠自主研发的风险管理系统和人工智能技术，为工薪族、个体工商户、小微企业主提供消费信贷服务。
截至2016年12月31日，我来贷注册用户超过1500万，在线申请金额超过605亿，白领工薪用户是我来贷的主流用户。
2017年1月12日，我来贷宣布进军蓝领、个体工商和三农用户，另外已与中国邮政储蓄银行、广东南粤银行、锦程消费、晋商消费、安信小贷等11家银行和大型消费金融公司展开战略合作。2017年，我来贷在中国地区的金融合作联盟将服务超过中国70%的省份。
2016年9月20日，我来贷广东南粤银行宣布达成深度合作，联合推出面向年轻人的借贷APP“薪粤我来贷”，提供50万以下的纯信用金融服务，这是国内创业型金融科技公司与传统银行的首次跨界融合。
2019年9月，我来贷宣布将品牌升级为我来数科。
3，我来贷到底上不上征信
我来贷是上征信的，从去年就开始了，如果你在我来贷上借款了并且出现逾期的话，逾期记录将被记录到个人征信报告，会影响到日后个人信用记录。所以还是尽量保证及时还款，免得影响个人征信。
不上征信 年利率超24% 你可以拒绝支付 而且他们逾期收300催债不正当行为都属于违法
上的
会上征信的
4，“我来贷”怎么样？
“我来贷”做为一种前几年上市的贷款APP，我认为它的作用还是比较大的，而且安全性也是比较可靠的。
这款借款平台从2013年香港上市以后，次年进入我国大陆，也算是比较正规的小额贷款平台，其中它的最高贷款额度是三万元，每个月的利率最低是0.78%，对于很多年轻人来说，是一个很不错的贷款平台，也是能够成为一个年轻人贷款的新平台。
首先是他的借款步骤，你可以从微信里面搜索我来贷微信公众号，然后点开里面的我要借款，然后进行一步一步的操作，这样子，如果你的审批和综合评估能够通过的话，他就会给你下额度。
一般情况下，这种贷款平台都会是上征信的，如果你在借款之后还款没有非常的及时的话，那么后期他就会有专门的客服人员来催你还款，如果说客服人员被你恶意拒之不理的话，那么在后期你恶意拖延不还款就会上征信，等上了征信之后，你的信用就会降低，在此之后的好几年，你都会处于一种征信非常低的情况，你也没有办法再向其他的平台借钱了，因为你的征信已经受到了非常严重的影响。
在你借款成功之后，一定要按时还款，上面可以分三期，六期和十二期来还款，如果说你的还款压力比较大的话，你就可以把还款的期数分多一点，但是每一期的手续费相对来说就更高一点，但是对你来说也是一种延缓，还款减缓压力的一种很好的措施。
我认为无论是哪种借款平台，都是需要你按时还款，并且要查你的征信的，如果说你的征信不过关的话，很多平台是不会给你审批额度的，你一定要让自己的信用变得非常的良好，后期不论是你借钱还是贷款，还是买车购房都能够给你给予一定的便利。
5，我来贷可靠吗？
“帮忙贷款一般需要收费的，别人帮助你办理贷款，总会收取一定的服务费。如果不收费，这时借款人要谨慎。虽然在生活中有很多人从事这样的职业，但是用户在办理贷款时也要自己格外的注意，尤其是贷款合同中规定的每一个细节。
可靠，可以自己去百度百科查公司信息，我来贷在网贷里算利息很低的。注册时填邀请码15779174432可以得60抵息卷！
你好，需要多少，联系我几分钟下款
6，我来贷 贷款可靠么
只要找正规的机构，并且有正规的程序，贷款还是可靠的，能够解决一些人资金短缺的问题，且正规贷款流程和操作都会很规范。所以只要有正确的合理的方式，贷款还是解决问题一个比较靠谱的工具，但是近年来越来越多的贷款问题都涌现出来，大家还是要擦亮眼睛，识别贷款陷阱。
拓展资料：常见贷款陷阱
1.只要有身份证就可以借钱
现在很多小额信贷机构都说只要有身份证就可以贷款，但真的只需要身份证吗？从另一个角度思考。如果你是一家小额信贷公司，你敢只凭一张身份证互相借钱吗？其实有两种情况。一是一些小额贷款骗子说只要有身份证就可以还款，别的什么都不需要。在这种情况下，他们应该小心。他们拿到你的身份证后，可能会要求你付款，并威胁你不付款就泄露你的身份证信息；另一种是小贷公司的口号，只需要身份证，其实还需要在贷款的时候提供收入证明、工作证明或者征信报告。这些都是可以赚钱的正式的。
2.利率远低于一般利率
比如之前风靡一时的“裸贷”中，女大学生以每周高达30%的利率借钱，无疑是高利贷。而且，这种高利贷通常伴随着暴力催收。一旦上钩，就很难走出这个恶性循环。当你遇到金融机构声称利率低于银行的时候，你一定要记住这一段。世界不会失去馅饼。大多数骗局始于贪婪。同时，在签订贷款合同时，一定要对高利贷有个基本的概念。
3.让我先付钱再贷款
一般正规的网贷平台在发放贷款前不会收取任何费用。协议中会明确标明所收取的手续费、管理费等费用，让当事人明确知道，在贷款发放成功前不会收取。包括各大银行对信用卡的处理。信用卡获批前不收取任何费用。相关费用只有在卡被批准并激活正常使用后才会被扣除。那些大喊大叫的人可以帮助贷款和信用卡。贷款的钱没有受到影响，信用卡也没有拿到。他们让他们先付钱。 99%都是骗子！
4.卖“强开技术”
相信很多人都遇到过卖“强开放技术”的人。什么“蚂蚁借白强开，收800元，合同2万多”等等。无论改变多少模式，只有一个目的，那就是让你付出代价。当你付款时，你假装向你发送一套所谓的“教程”来欺骗你的信任。用了之后，你会发现还是打不开。有的直接拉你黑，以后就联系不上了。无论是小额贷款、蚂蚁贷款还是蚂蚁花，目前都采用系统邀请制。官方不邀请，谁也不能打开。
7，我来贷这个软件可靠吗?
展开全部 你好，可信的，都是正规的大学生贷款平台。 申请分期需要填写你的个人资料，必须得是真实的才可以，然后申请订单等待审核就可以了，审核通过需要签署一份借款合同，签署完你的订单就已经生成了，钱将在当天或者次日打到你预留的银行卡上，你可以及时查收一下的。这样你的借款整个过程就完成了。 希望可以帮助到你。
是要贷款吗？不要用一些黑名单软件，之前网上有发布一些不好的软件你查查看，这个我来贷，表示没听说过。
展开全部 应该是可靠的啊！
8，我来贷逾期了不还后果怎么
贷款机构就会对借款人采取催收手段，还可能会上门催收，同时贷款者要承担高额逾期费用，也会影响个人的信用，也可能被起诉，最终会影响个人的正常生活。 贷款不还的结果： 1、逾期还款会导致信用卡罚息，利息按照日息万分之五来收取，成本高。此外，还会产生滞纳金，滞纳金通常为逾期金额的5%。会因为逾期所导致的个人不良信用记录。一旦产生个人不良信用记录，首先会影响到贷款的申请。 2、逾期还款不超过3次，而逾期还款6次以上或有一次逾期不还款的都会被列入人民银行个人征信系统的黑名单(全国联网的)，上了黑名单会影响个人的生活。 扩展资料： 贷款的还款方式： 1、等额本息还款：即贷款的本金和利息之和采用按月等额还款的一种方式。住房公积金贷款和多数银行的商业性个人住房贷款都采用了这种方式。这种方式每月的还款额相同。 2、等额本金还款：即借款人将贷款额平均分摊到整个还款期内每期（月）归还，同时付清上一交易日到本次还款日间的贷款利息的一种还款方式。这种方式每月的还款额逐月减少。 3、按月付息到期还本：即借款人在贷款到期日一次性归还贷款本金〔期限一年以下（含一年）贷款适用〕，贷款按日计息，利息按月归还。 4、提前偿还全部贷款：即借款人向银行提出申请，可以提前偿还全部贷款金额，偿还后此时贷款银行会终止借款人的贷款，并办理相应的解除手续。 参考资料来源：中国经济网-信用卡坏账风险悄然上升 逾期不还将带来哪些后果？ 参考资料来源：搜狗百科-还贷
真正国家承认贷款公司只有提示你该还款，根本不会催收，如果你3天不还，该上征信上征信，该起诉会起诉的！只有高利贷，或者网贷利息高出国家规定的，才会一遍一遍打电话催收，因为他知道他不吓唬你，你是不可能还钱的，因为他们心里也是没底的！
逾期不换肯定会有催收的，贷款公司都是养着催收的，不催你怎么还，如果你不还就公告全世界呗，所以没事不要借款最好，忍一忍就好了
现在所有的与金融相关的业务都全部和个人信用挂钩，录入征信中心，如果你不还，那么你就在征信中心的黑名单上了，这样，你以后要是想办理房贷车贷什么的都会被银行直接拒之门外，哪怕是以你配偶的名义办理也不行，后果很严重的，所以建议楼主你尽量不要自断后路
您好，首先逾期的话会根据时间长短对您的征信有影响严重逾期（超过90天）征信就是黑户，在逾期还清前是无法再申请任何贷款业务的，其次逾期会产生违约金，逾期利息等额外费用，长期逾期最后利息大于本金的事情也不是什么新鲜事，还请谨慎对待。
9，我来贷靠谱吗?
我来贷靠谱。但是贷款需谨慎。 虽然在2017年底和2018年初网贷行业里经历2113了一波洗牌，很多不靠谱的平台退出了市场。不过，信贷小白在申请网贷的时候，仍然有一些担忧。 我来贷的公司背景、运营方式、社会评价。5261大家了解了这些内容以后，就可以大致判断出我来贷是否靠谱4102了。 公司背景： 我来贷是一家来自香港的1653企业，投资方有长江和记、阿里巴巴专、红杉资本等。在2018年，我来贷荣获胡润中国新金融50强。从背景上来看，我来贷身上的光环还是不少的。 运营方式： 我来贷主要采用线上申请贷款的方式，能保证24小时完成资料审属核，并予以下款。我来贷的借款额度在30000元以内，月利率可以低至0.78%。 据了解，我来贷的注册人数已经达到了2700多万，发放贷款已经超过2000多亿元。 社会评价： 作为一个明星贷款平台，我来贷一直很受市场的关注。目前，权威媒体上还没有我来贷的负面新闻。从网友反映的信息来看，我来贷也不存在暴力催收等行为。 从目前的情况来看，我来贷还算比较靠谱，但大家也不能放松警惕，在办理业务时要多加留意。
也可以
不好，骚扰，2113乱收费，算下来都高利贷了…我来贷真信不得，我贷款了一笔，提款第二天说打入我银行卡失败，5261然后就是一直联系客服，一直是说帮我反馈上4102去处理了，就又没结果了，眼看着还有两天就到还款期了，可我一分钱没得，提现打款失败后1653，联系了半个月才说叫我从新提供给他们我的身份证银行卡，可是还是没有结果，然后打电回话过去直接给我挂断，我是很气答愤，如果我没收到款还催我还款我就报警，我被诈骗了。
我来贷风控能力也是超强的，挺靠谱的。 我来贷独创baiWeDefend多维度风控系统，可以快速、有效控管信用及欺诈风险。所有的隐私信息都经过多种加密处理，防止其他人盗窃，在信息安全和数据安全方面有着非常丰富的经验，拥有银行级du别的安全保障。 我来贷已完成2000万美元A轮融资。zhi投资者包括硅谷顶级VC红杉资本、上市企业巨头TOM集团、俄罗斯著名投资机构DST、美国硅谷最有影响力的互联网企业领袖支持的ICONIQ资本和战略性投资者-中国邮政与TOM集团旗下的邮乐网。可见，我来贷风dao控能力也是超强的，值专得信赖。 我来贷主要采用线上申请贷款的方式，能保证24小时完成资料审核，并予以下款。我来贷的借款额度在30000元以内，月利率可以低至0.78%。据了解属，我来贷的注册人数已经达到了2700多万，发放贷款已经超过2000多亿元。
我来贷真信不得，我贷款了一笔，来提款第二天说打入我银行卡失败，然后就是一直联系客服，一直是说帮我反自馈上去处理了，就又没结果了，眼看着bai还有两天就到还款期了，可我一分钱没得，提现打款失败后，联系了半个月才说du叫我从新提供给他们我的身份证银行卡，可是还是没zhi有结果，然后打电话过去直接给我挂断，我是很气愤，如果我没dao收到款还催我还款我就报警，我被诈骗了
10，100万厂哥厂妹还不够?富士康开放信贷产品,社会人也能申请_搜狗问...
本文来自“新流财经”（ID：xinliucaijing），作者：小慧，36氪经授权转载。
在很多人眼里，富士康是一家代工生产手机、电脑和配件的大工厂，拥有着庞大的制造工厂和流水线。
而往深看，富士康在大陆有超100万的员工，且多为蓝领工人，月薪普遍在3000-5000元。富士康的蓝领工人似乎是消费金融的忠实用户，多项实地调研指出，在年轻一代的蓝领工人中，有较高比例的人，已经习惯采取分期、预借现金的方式来提前享受生活。
富士康也一直试图在消费金融市场获得一定的存在感。近期，富士康旗下消费贷款分期产品——富宝袋进行了一项重大更新，不仅富士康的员工可以申请使用，其面向社会人士也开放了申请资格。
除了扩大分期服务的范围，富士康也正通过免息等活动，试图抢占蓝领人群为核心的消费金融市场——首次申请富宝袋的用户，在三十天内分期，分期期数大于等于三期，首期免息。
利率良心，逾期将上传百行征信
此前新流财经曾报道，富士康于2017年初在其富金富金融平台上线了富分期和富宝袋。
富分期是一款个人消费信贷产品，用户群主要为富士康员工和年满18周岁且有固定收入的蓝领、工薪阶层人士。用户可通过全国富连网、夏普门店、富士康合作驾校等途径办理3C产品、家电和驾校分期。针对富士康集团员工，富分期最低月综合费率为1%，若不是富士康集团员工，最低月综合费率则为1.5%。
富宝袋是一款纯线上信用贷产品。提供2万元以下的贷款，借款利率根据实际客群风险定价。
但最初的富宝袋和富分期，不管是品牌推广还是实际应用落地上都略显低调。甚至大部分富士康工人表示并未听说过这款产品。
2016年-2017年，富金富还曾与我来贷达成合作，我来贷向富士康旗下蓝领工人提供信贷服务。
今年8月，新流财经报道，深圳3家小贷公司通过深圳金融办验收，将经营范围为变更为“专营小额贷款业务，经相关部门批准开展互联网小额贷款业务（不得吸收公众存款）。 ”正式拿下网络小贷牌照。其中有一家小贷公司便是富士康旗下深圳市富龙小额贷款有限公司（简称：富龙小贷）。
正式拿到网络小贷牌照的富士康，终于可以名正言顺地在消费金融领域跑马圈地。
10月底，富宝袋APP在应用市场更新。服务涵盖分期商城和信用贷款。
分期商城产品有数码3C、服饰、家居、美妆等。用户可以全款购买，也可以分期支付，但需先开通富宝袋。
富宝袋相较于此前版本，最高借款额度提高到10万元，最低月利率1%。
除了富士康员工可以申请，社会人士也可以申请，甚至富士康台湾工作人员，外籍工作人员还有单独的借款申请通道，只需要填写富士康工号，以及还款日，照样可以申请借款。
在我爱卡论坛上，近期有网友申请了富宝袋产品，从其借款页面来看，5600元额度借6期，利息总额168元，日息0.017%。利率低到感人。
（来源：我爱卡论坛）
值得一提的是，富宝袋系统提示，如果逾期，用户个人身份信息及逾期借款信息将上报人行征信、百行征信、互金协会等机构。
此外，富宝袋在获客层面同样卯足了劲。
在刚过去的“双十一”，富宝袋不仅推出了“新用户提现30天免息”等活动。还针对合作门店店员和社会人士发展富宝袋推广员。
用户通过扫描推广员二维码成功申请额度，推广员可获30元现金奖励，用户成功提现，推广员可再获得20元奖励；用户通过扫描推广员二维码成功申请额度，并在门店成功办理分期业务，推广员则可获得用户实际支付金额2%的现金返现。
B端贷款服务低调谨慎，已投放数十亿贷款
除了为C端用户提供商品分期以及信用贷款，富士康还在为供应链上下游的B端企业提供贷款。
2014年，富士康科技集团成立富金通金服，专门为3C电子产业链中小企业供应商提供小贷、融资租赁、保理、供应链金融等服务。
2015年，《华尔街日报》曾报道称：“富士康并不满足于生产iPhone手机，还想成为服务于全球电子产业供应链的金融企业，已经涉足信贷，甚至要做P2P了，或许包括融资租赁金融产品”。
当时，富士康金融平台事业部高管Jack Lee曾表示，这一年多以来，富士康金融业务部门已经向100多家元器件供应商提供了10亿元资金。这些贷款的资金来源目前完全来自富士康本身，但Jack Lee称，希望在未来几年里能够跟其他战略投资者合作。
过了一年后，据媒体2017年9月报道，当时富金通平台仅向iPhone零部件中小供货商累计投放了数十亿元贷款。
虽然背靠富士康这棵大树，但是富金通的放款速度较慢。
富金通金服执行董事兼CEO李仁杰在接受采访时表示，富金通主要和各大核心企业开展合作，获取3C电子产业链上下游中小供货商以往的供货能力、产品品质、现金流状况等数据，只有确定是苹果公司长期信赖的供货伙伴，才决定提供相应贷款。
新流财经从富金通官网发现，富金通目前已经拿下超过8张金融牌照。富金通金服希望开展商业保理、融资租赁、小额贷款、融资担保、股权投资等业务，搭建金融体系服务平台，发展供应链金融及互联网金融，解决中小微企业的融资难题。
一直以来，富士康很大一部分营收来自苹果，一旦苹果出现了减产等情况，富士康将面临很大的考验。
众所周知，今年苹果新款iPhone并未受到消费者们的特别青睐。这也导致富士康的日子不太好过。并且一度有消息传出，富士康计划大幅削减29亿美元(约200亿元人民币)成本，并计划削减10%的非技术型员工，也就是会裁员10万人。
尽管最近富士康董事长郭台铭回应否认会裁员10万人，也不会削减研发方面的开支。但从富士康近期在消费金融的布局来看，让人不难想象，“富士康或许是想用消费金融业务来弥补在实体经济方面的危机？”
11，不要放贷给福建人的原因,原来出在这里_
(⊙_⊙)
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NO.602-胡建钢铁兴衰
作者：奥古斯汀
制图：孙绿 / 编辑&校稿：猫斯图
钢铁，作为世界上所有国家的现代化建设的重要基础，广泛应用于社会发展的方方面面，大到高楼桥梁，小到笔珠螺帽。
但是所有的钢铁物流并不是由钢铁厂直接到使用单位，而是有一个媒介，也就是钢贸商。他们联系着上游钢铁厂与下游的消费群，保证了整条产业链的运转，从中发挥着润滑剂的作用。
钢桥有多重要
上海人早在民国就意识到了
在中国上海，有这么一群来自福建的钢贸商，就在国家最需要民营资本介入盘活钢铁市场的时候积极参与其中并致富，却在丧失初心之后成为了人人喊打的过街老鼠。
这些人身上，发生了什么呢？
山村钢铁侠
时针拨回到90年代的浦东大开发，上海的建设一片热火朝天，建筑材料的需求量大增。但当时正处于由计划经济向市场经济转型期间，像钢铁等这种紧缺物资是由政府调配，私人没有指标就无法参与其中。
这种炼法什么时候才是个头
但也许是国家大环境中弥漫了一丝政策“开口”的气息，精明的商人们用着与生俱来的嗅觉寻到了踪迹。很快，上海地区就云集了打算切分钢材“蛋糕”的人们，尤其以浙江人与福建人为众。而之后，也算是印验了市场的判断，国家放开了对于钢材的管制，大量的从业者和资本涌了进来。
看着不讨人喜欢
背后都是赚大钱的机会
但是钢材并不相同于普通商品，要实现正常的经营流转至少需要货值的3-4倍资金的支持，入行门槛较高。当时的中国民间资本并不雄厚，所以早期的经营都是散兵游勇式的，规模不大，品种不全。但就是在这种未能充分竞争的环境中，资本和资源却在悄悄地完成整合。
到了2000年，中国的粗钢产量突破了一亿吨，市场的竞争也变得空前激烈。但把持着市场大量份额的商人却不是来自本地的上海，也不是相邻的江苏和浙江，而是来自福建省东北部一个人口大约20万的山区县——周宁县。这群商业移民依靠着自身的团结与努力，硬是挤垮了最大对手，以精明强干闻名全世界的温州人。
周宁深处内陆难以与外界沟通
闯劲想来是比温州人还要大
在鼎盛时，全县有10多万人从事与钢铁贸易相关的工作，交易市场份额占到了70%以上，人称“周宁帮”。他们是为上海地区贡献占总额3%的税收，解决数十万人就业的在沪杰出闽商团体。
周宁帮两大法宝
周宁人打败浙江人并不是偶然，而是来源于其自身独创的“前店后库，入驻钢市”与“联保和担保模式”。其实这两者合一，才是他们的秘诀。
大卡车随时待命
有客人采购当时就能拉走
由于其经营货物的特殊性，成本高昂，所以周宁人一般将钢材铺面开在了由周宁老乡开设的钢市中。铺面后面就是堆货场，铺面楼上用于生活起居，降低了运营成本。同时钢市中的商户大部分也都是周宁老乡，这就形成了一个内部结合紧密的商业实体。
如果一家缺少货物或资金，周围的老乡可以互相“串货”（意思就是没现货了先去老乡货场签单赊货，卖出之后，本金归还，利润自有）。这样很大程度上聚集了资源，降低了资金和现货的门槛，早期的资本原始积累开始完成。
只要有客人想要
货源都不是事儿
而做大做强之路，与“联保和担保模式”有很大的关系。
早期钢材行业与银行之间的放贷模式流程很复杂。简单来说，是银行，钢贸商，钢厂签三方协议，银行放钱给钢厂，钢厂产出的钢材所有权始终在银行手上，钢贸商先行支付20%的保证金与钢厂贷款利息，而钢贸商找到销路后，将待售货物的货款转给银行，银行给存储货物的仓库下达相对应吨数的指令，发出货物。
果然是有一点点复杂
在这种模式下，钢贸商可以完成杠杆融资，银行则实现放贷和挣取利息，钢厂维护了与产业链下游的关系，对各方都有利。但随着钢铁贸易量上升，这个复杂的流程手续繁杂，效率低下，开始成为了钢贸商的进一步扩张的桎梏。
在这种现实需求之下，钢贸商开始准备绕开银行监管，自己想办法融资。老乡们很快自发三户五户联合，形成联保体。为此服务的担保公司也大量应运而生。同时，周宁人成立了上海周宁商会，这是一个隐形的超级联保体（入会条件是5000万以上的身家，并在上海拥有房产），连银行也认可其实力和信誉。
可以说是相当有底气了
来源：网易财经
最终，银行放松了对实体货物的监管，对钢贸商采取了“重担保，轻质押”的措施，效率大大提高。大量贷款流入钢贸行业，产业发展如同滚雪球般，越来越大。
有了成熟的贷款模式和发展平台，钢贸行业对于周宁人的门槛降到了最低，加之福建人经商素有传带的传统，一人带一家，一家带一村，一村带一族使得以地缘与血缘相连的商帮迅速壮大，其内部也极为团结。
在改革开放早期
这种传帮带的传统
是造就福建的秘密武器
来源：网易财经
有媒体报道一位福建籍的钢贸商炒电子盘浮亏2.5亿元，无力偿还，周宁商会为了维护在行业内的信誉，商会部分会员每人摊派200万元将其解决。这在银行看来就是积极信号，也是自身实力的象征，而其他地方的商人无法做到如此团结和风险可控的模式，或是因地缘和语言因素无法加入周宁人的圈子，就没有办法像周宁人一样低成本，高效率的拿到贷款。
大量分散的独流入海河流
和绵密的山脉
使得即使是福建内部也难以建立认同
但是很可惜，2008年的次贷危机使得原本正常的互惠互利的“良性循环”截然而止。金融海啸让中国也深受影响，房地产，出口与投资都受到阻碍，钢铁消费需求大幅下滑，价格回落，行业面临前所未有的挑战。
此时国家出台四万亿的经济刺激计划，要求银行大规模放贷以促进产业发展。资金需求大而信誉良好的周宁钢贸商成了“香饽饽”，银行为了使国家下达的放贷任务能够完成，大大简化流程，开足马力放贷，甚至有行长亲自捧着贷款去找会长的纪录。
是开足马力产钢
还是开足马力糟钱？
担保的主体钢材市场可以担保的额度可以为注册资本的十倍，数家银行联合最终可以使杠杆放大到100倍左右。最为荒谬的是当时一张身份证号352230开头的周宁户籍身份证可以直接贷款500万元。
上海在2011年大约有1600亿元的资金涌入。但市场仍然低迷，钢铁利润薄如纸。一些后期进入上海的周宁籍从业者以及前期无利可图的钢贸商动了其他心思，将贷来的资金投入到效益更可观的房地产及股市。
房地产毕竟兴国
消息的不胫而走使得越来越多的人涌入，投资融资成了主要营业的方向，帮助周宁人起家的钢材生意反而成了辅助和贷款所用的借口。
眼看他楼塌了
2010年国家出台房地产调控政策，2011年因前期大量投资而产能野蛮扩张的钢材价格继续下滑。钢贸商投资的房地产或股票也没有收获到如预期的效益，运营资金链断裂并陷入巨亏。
为了维护资金链安全，有人用信用卡还账，有的企业开始虚假做账，“动用非正常手段”使同一批钢材反复质押多家银行，拆东墙补西墙。上海银监局有数据统计质押在银行的钢材量为实际在库的2.79倍。
人有多少钢
就能骗多少款
以无锡一洲钢市老板李国清资金链断裂，欠下银行与驻市商户的保证金约4亿元跑路澳大利亚为标志，钢贸的信贷危机全面爆发。各大银行开始严格审查企业资质，将钢贸公司列入谨慎型企业，对于收回的贷款不再发放以控制损失，并接连起诉钢贸商以追讨欠款。
拿枪指着也没用
真的是都投机没了
多米诺效应开始显现，“一方有难，八方支援”的互保模式开始变成“连坐倒霉，一损俱损”的毒药。曾有“钢贸大王”之称的肖家守名下4.66亿股权遭到查封，互保融资模式创立者周华瑞也有20多起债务官司纠纷，名下资产被冻结。
据周宁上海商会统计，有80%的会员无法偿还借贷而破产或濒临破产，700余人被通缉，300多人入狱，上千家钢贸公司成为被告。上万张信用卡严重透支，同时贷款无法收回形成银行的大量坏账，仅上海周边的无锡地区就高达200亿元，其余地区更是不敢想象。
要不拿钢抵一部分？
周宁人骗贷名声就此而起，牵连4000万福建户籍人士在沪正常贷款。周边省份银行也是心照不宣使申贷条件更加苛刻或直接拒绝贷款。全国骂声一片，周宁人信誉不再，名声大跌。
曾叱咤上海滩，从中诞生千位亿万富豪的周宁人，今日时局如此艰难的原因是多方面的。经济危机导致的投资回报下降是一方面，周宁人内部出现一些骗贷败类老乡无法监管是另一方面。
然而福建人仍然是全国信用卡大户
来源：凤凰资讯
但最为主要的是在四万亿刺激下，银行只看到了钢贸业务带来的巨大利益而忽视了风险控制。而当危机来临时又对所有钢贸商“一刀切”，部分资质良好的企业也不予贷款，直接导致整个行业断崖式的落败，大量坏账无法解决只能由国家为其买单。
从起高楼到一地鸡毛
只要一瞬间
体制上的缺陷和一些人为因素导致的乱象，如空单质押，重复质押和骗贷等行为，于放贷方而言，在放贷之前得以甄别并不困难。但监管的形式主义，让危机被无端放大，造成了巨大的无谓损失。
去实向虚终究不是长久之计，如何在危局出现前就将其扼杀在摇篮里，还需要对监管和审核方式做出更多的理智规划。
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地球知识局微信公号：地球知识局
END
12，银隆新能源前总裁孙国华:董明珠才是公司的实际控制人_
编者按：本文来自微信公众号“红刊财经”（ID：hkcj2016），作者 赵康杰。
银隆新能源前董事长魏银仓、前总裁孙国华和格力电器董事长董明珠之间正陷入诉讼战，真相最终将由法庭揭开。
在这种非常时刻，远在香港的魏银仓靠网络发声，孙国华则带着自证清白的材料去政府以及和媒体沟通银隆新能源的前前后后。
孙国华在11月29日上午与《红周刊》记者取得联系，并向《红周刊》提供了自己的材料和他视角下的银隆困局脉络。
在孙国华看来，董明珠和银隆新能源创始团队的关系最初是“一见倾心”，接着是“摩擦不断”，再到今天是“仇人见面”。孙国华承诺，他讲的每一句话都是真的。
对孙国华介绍的情况和材料，如董明珠入股银隆新能源初始资金的来源、董明珠等人有意“接盘”魏银仓股权、格力系控制银隆新能源等问题，《红周刊》记者于11月29日下午和11月30日多次拨打董明珠和格力电器媒介负责人郭言虎的手机，都是拒接状态，本刊记者也通过短信联系，也未获回复。记者向格力公司发送的邮件和传真，截至记者11月30日晚上6点发稿，也都没有获得回应。
(孙国华)
董明珠是银隆的“隐形董事长”？
银隆新能源大股东是魏银仓，但魏银仓指董明珠是公司的实控人。孙国华显然是站在魏银仓的一边，他说，仅目前银隆新能源管理团队，从格力辞职过来的大概就有300多人，原班人马基本已经被全部替换。
《红周刊》：您觉得是谁在控制银隆新能源？
孙国华：董明珠是实际控制人，这是毋庸置疑的。今年3月，我的出局就意味着银隆新能源的创始团队彻底失去了公司的控制权，公司所有的经营事务都是“格力”方面在操盘。我在离职之前，虽然表面上是由我来负责，但实际上公司的很多决策都在直接向董明珠汇报。而在这个过程中，夏利收购案的流产是能够体现出“格力”对银隆新能源控制力的标志性事件。
去年9月，一汽夏利与格力电器传出绯闻，其实是银隆新能源想要入股一汽夏利。当时，夏利急需寻找资源“转型自救”；而银隆则是需要寻找乘用车资质，夏利正好是个很好的壳资源。（我们）计划以30多亿元收购，资金都筹集齐了，结果董明珠非要跟魏总（魏银仓）叫板。对于这起收购案，董明珠就是不同意，她说“我不同意，你们就不能做”。
《红周刊》：那么，就银隆新能源的控制权问题，您和魏银仓先生是否与董明珠女士签订过某种协议？
孙国华：我们之前没有就银隆的经营权问题做过任何讨论，因为那个时候觉得不管什么样的财务投资者进来，把企业做下去是大家的一致目标。其实，在与格力的重组方案以失败告终以后，银隆就开始谋求独立IPO。2017年3月完成股份制改革，5月份接受上市辅导，本来可以顺理成章地上市。
格力电器作为国有性质的上市公司在管理上比较规范，把它们的管理优势引入银隆是件好事。所以，在人员出现变动的时候，我和魏总没有提出过多异议，只要是董明珠推荐的人，我们基本照单全收。我在今年3月从银隆新能源离职，离职之前，公司7位副总裁中有5位已经换成了格力的人。尤其在我离开以后，管理团队的人员调整更加频繁。我最近听说，仅目前银隆新能源管理团队当中，从格力辞职过来的大概就有300多人，原班人马几乎全部被替换。
《红周刊》：可否理解为，为了让银隆新能源顺利上市，所以您和魏银仓先生当时才默许格力系人员进入银隆新能源并担任要职？
孙国华：也不是为了上市才答应的。对于进入银隆的格力人员，我们两个人虽然初期心里面有些不太舒服，但起码没有抵触情绪。那个时候就觉得只要是从外面引进来的人才，我们都是欢迎的。我们没想到这种渗透最终演变为公司控制权的更迭。
《红周刊》：银隆新能源管理团队的更迭对公司的经营管理带来了怎样的影响？
孙国华：格力管理团队进入银隆新能源带来的弊病就是用空调行业的管理模式往汽车行业上套，虽然空调和汽车都是制造业，但两者无论是从前端采购，还是生产理念都是完全不同的，生搬硬套导致银隆出现了很多问题。举例来说，格力电器本身的体量非常庞大，它在采购的时候就站在一个非常主动的位置。对于格力的生产线来说，只要开足马力生产即可，销售不成问题。
但银隆不一样，银隆新能源的订单大部分都是定制化产品。定制化订单就决定了新能源车的生产不是一个常规化的流水线作业。从下订单到生产的环节上，就完全不能以格力的模式照搬照抄。销售环节同样如此。银隆新能源车不是一个民用化产品，公司与政府部门打交道比较多，这也就意味着企业不能太强势，而且还要处处考虑政府的难处，如地方政府财力都比较紧张。
所以我们一直采用10年租赁的模式，正好银隆的钛酸锂电池寿命比较长，这种技术模式就决定了走10年租赁是可行的。而且，银隆一直奉行“四方共赢”的商业模式，政府采购零首付，争取在政府、公交、车企、金融机构实现利益平衡。
不过，“格力”进来以后，基本上就把之前的这种销售模式全部给推翻了。董明珠提出要在不考虑“国补”的基础上，实现30%的净利。我觉得这种要求根本达不到，就算考虑“国补”，净利都很难达到30%。另外，董明珠要求签订单的时候，必须要付30%的预付款，交车的时候必须全额付清，这对车企来说真的做不到。在我离开银隆新能源以后发生的事情，我不是很清楚。但我敢拍着胸脯说，这样的要求（30%预付款销售模式）根本实现不了。
《红周刊》：魏银仓先生是银隆新能源第一大股东，之前也是公司董事长，他的话语权应该是最大的。即便格力系在银隆新能源担任要职，魏银仓先生是否可以动用大股东权利以寻求上述任命无效？
孙国华：大股东是有这种权利的，但如果因此给银隆造成了不良的影响，就有些得不偿失了。无论是董明珠让魏总负责产城融合，还是魏总从董事长的职位上退下来将董事长转交给我，再或者是我离开银隆新能源，一直都是大家在商量着办事。只是有一两个所谓的财务投资者，他们利用资本市场的常用手法，跟我们玩公司法、玩投票，我们搞工厂出身的人哪懂这些？
银行抽贷直接引发“银隆危机”？
（魏银仓）
银隆新能源去年3月完成股份制改革后一度向IPO发起冲刺，但在接受上市辅导的8个月之后，银隆新能源停止上市。紧接着，银隆新能源开始爆出各种坏消息，其各地产业园停摆以及被曝光拖欠多家供应商合计12亿元货款等。孙国华说，银隆新能源的“爆雷”与董明珠有莫大关系。
《红周刊》：在年初传出魏银仓先生辞任董事长时，他有没有提出附带要求？
孙国华：在魏总卸任之后，他提出了3点要求：
第一，不管未来谁接手银隆新能源，上市的时候，肯定要把股权和经营权的关系厘清。董明珠是实际控制人，但不是第一大股东，股权与经营权的不对应肯定会影响企业未来上市。所以，魏总表示他可以出让一部分股份，既然董明珠要接手银隆新能源，就由她来当第一大股东好了。
第二，从魏总个人角度来讲，他目前所拥有的股份几乎都是举债形成的，那个时候他是董事长，我是总裁，我们两人在经营企业的过程中，所有的贷款我们两人都是提供无限连带责任的，在我印象里，他最多的时候负有80多亿元的债务清偿义务，我最多的时候也有60多亿元。所以，魏总提出，既然他不再担任董事长，就不要再让他背负这种风险。
第三，魏总提出，对于他过往的经营工作，要给出一个阶段性的结论，避免以后再有什么不必要的麻烦，就像类似出现今天这样的情况。
董明珠跟魏总说，“股权的事情我想办法解决，后面两点要求就没必要再提了。债务又不可能让你一个人承担，只是借用一下你的名字而已。因为贷款都是1年期的，到期以后就不需要你再做担保了。第三点要求就更不用提了，大家都是股东，秋后算账这种事情是不存在的。”那个时候，大家的关系还都不错。所以，后面两点要求从那以后就没再提，只想着解决魏总提出的第一个要求。
《红周刊》：对于魏银仓先生提出的第一点要求，董明珠女士是如何解决的？
孙国华：当时我已经接替魏总担任银隆新能源的董事长，董明珠跟我说，以她现在的身份肯定无法成为公司第一大股东。董明珠希望我与魏总签订协议，将魏总持有的银隆新能源股份全部收回。经过商讨，我跟董明珠说魏总希望定在200亿元的估值，董明珠认为200亿元太贵，后来又经过几番协调，最终把估值定在180亿元。
在与魏总签署完协议之后，董明珠就着手安排解决融资问题。当时有两种融资途径，除了与银行合作，银隆新能源一位擅长投资业务的小股东提出可以通过陕煤融资。因为他当时答应董明珠，如果资金由陕煤来出，表决权可以交给董明珠，投资收益权也可以给予董明珠一部分。所以，董明珠对这个方案很感兴趣。
不过，在后续的沟通过程中，这位小股东首先提出了不同意见，他认为180亿元的估值还是太贵，150亿元相对合理。董明珠对估值可能没有太明确的概念，但一听小股东说贵，董明珠也随声附和说她也觉得有些贵，希望能够把估值降至150亿元。
我当时想，协议都已经签完了，除非再重新回去和魏总谈，但以我这么多年对魏总的了解，这件事情肯定谈不妥。而且把估值从200亿元降低到180亿元的时候，我还从中做了一些变通——在银隆新能源上市之后，由我来给魏总补齐这20亿元的估值差价。他们继续压低估值，总不能让我再去补齐这几十亿吧？但是我后来一想，不这样做也不行，我就跟他们说，如果认为150亿元估值可以，30亿元由你们在上市之后补齐，剩下的20亿元还是由我来补。
那位小股东听了以后还是觉得不行，他说，有这么多钱直接增资扩股就可以了。我一听，感觉谈话的味道已经变了，不再是奔着解决问题去的。本来，收购魏总股份的意义除了满足大股东的个人需求，还有满足企业上市的需求，增资扩股没有解决任何问题，魏总还是第一大股东，除非增资能够超过魏总。从这开始，我们之间就有些不太愉快。
当时，这位小股东跟我说，只要我同意，增资扩股的事情就能做成。因为我和魏总的持股合计占比超过1/3，当我们两个人一致行动的时候，他们就做不了增资扩股。我跟他们说，这件事情我不会这么做，我跟魏总一起共事近20年，影响他切身利益的事情，我是不能同意的。
《红周刊》：所以，对于收购魏银仓先生股权一事，双方始终没能达成一致？
孙国华：没有达成一致，后来我们就不欢而散了。回去之后，我把情况跟魏总说了一下，他很生气，写了3个方案让我去找董明珠谈。第一，董明珠继续把收购魏总股份的事情做完；第二，银隆新能源终止上市；第三，如果前两个方案都行不通，魏总出高价收购董明珠的股份。结果，这个方案捅了马蜂窝，彻底惹恼了董明珠。董明珠给银行打了电话，第二天早上，所有的银行都来围攻我，意思是董明珠说她不干了，银行要提前抽贷。
正好那个时候，银隆在天津和成都有两个基地共计48亿元贷款，中信银行马上就要走放款流程了，结果因为董明珠一句话也被迫停贷了。直到今天，抽贷的影响也没有完全消除。这两个基地就要投产了，现在固定资产贷款被停掉，只能从总部抽调流动资金顶上去。所以，今年各基地连续出现的产业园停产停工、供应商上门讨债等事件集中引爆的原因也在于此。这是董明珠自己造成的。
《红周刊》：你们为什么没有利用多数股权的权利，来促成银隆危机的解决？
孙国华：我和魏总合计持有股权占比超过1/3，但是没有过半。由于董明珠的个人影响力，目前小股东更偏向董明珠一边，即使投票估计现在也没有多少胜算。
董明珠使用两种资金，支付10亿元股权转让款
董明珠最早入股银隆新能源时需要支付10亿元股权转让款。孙国华说，董明珠入股资金有7.5亿元来自格力经销商，剩余2.5亿元则是问自己借的，由于董明珠迟迟拖欠欠款不还，也让自己背上了高利贷，最终孙国华被迫承担4000万元利息。
《红周刊》：对于董明珠入股银隆新能源的资金来源，您是否知情？
孙国华：董明珠最初投资银隆新能源的10亿元当中，有7.5亿元来自格力电器经销商，分别为北京盛世恒兴格力国际贸易有限公司和湖北盛兴格力电器销售有限公司，因为董明珠当时说她不方便出10亿元，我就同意替她接收了这7.5亿元入股资金，剩余的2.5亿元又通过魏总向另一位合作伙伴挪借。
（湖北盛兴格力电器销售有限公司进账单）
（北京盛世恒兴格力国际贸易有限公司进账单）
借款的时候，我跟这位合作伙伴说借款期限为两个月，他当时觉得银隆新能源应该马上就能上市，所以也答应把资金先借给董明珠。不过，到了快过年的时候，我们与董明珠的合作已经不是很愉快了，我就去找董明珠要钱，要的急了，董明珠就向东莞晟世欣兴格力贸易有限公司以及其他渠道提了2亿元还给我们，其中东莞晟世欣兴还款1亿元，还有5000万元董明珠一直未能还。
因为借款期限已经远远超出了两个月，借给我钱的合作伙伴就闹得有些凶了。其实，如果还钱，我们连本带利要还将近3亿元。当时签订的借款利息比较高，但也是考虑到只有两个月的借款期限，我就替董明珠承担了利息，结果到最后我一共替董明珠承担了高达4000多万元的利息。
（银隆集团收到董明珠还款2亿元）
（董明珠剩下5000万元债务最终由拓金资本承接）
《红周刊》：如果董明珠女士在入股银隆新能源时是透过格力经销商的通道，你们自己是否认为这样做是合适的？
孙国华：说句实话，到今天为止，估计不只我不清楚，可能大部分人都说不清楚格力与经销商到底是一个什么样的关联关系。这里面涉及的问题很复杂。
董明珠说要入股，我们都主动跑去给她借了2.5亿元回来，那个时候我也没有意识到董明珠的入股程序是否合规合法的问题，更不存在我明知道违规还故意默许她做这件事情。你站在我当时的立场上就能明白，公司在去年3月要进行股份制改革，2月就要急着把钱筹集到位，时间已经很紧张了。更何况，我们不会去想谁能以亿为单位做一些不合规的事情。
《红周刊》：您能否对以上您所说的内容的真实性做个保证？
孙国华：以上这些我保证是真实的。
（文中截图单据和票据均来自孙国华）
（本文已刊发于2018年12月1日出版的《红周刊》）
